Як інформує «Перший Новинний» із посиланням на оновлені положення банківського Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг від 14 травня (напрацьованого Національною асоціацією банків України та Асоціацією українських банків), із 14 серпня 2026 року для частини фізичних осіб-підприємців (ФОП) в Україні починають діяти обмеження на проведення грошових переказів.
Зокрема, фінансові установи/банки встановлять граничні суми операцій для клієнтів із підвищеним рівнем ризику, а самі розміри лімітів розраховуватимуться залежно від обраної системи оподаткування та статусу підприємця.
Обсяги щомісячних лімітів на перекази для ФОП з 14 серпня
Перший етап запровадження фінансових обмежень набирає чинності рівно через 3 місяці після підписання Меморандуму. Для суб’єктів господарювання, яких банк за результатами внутрішнього аналізу віднесе до категорії клієнтів із підвищеним ризиком, встановлюються такі граничні місячні ліміти на вихідні перекази (P2P та IBAN):
- для ФОП 1 групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП 2 та 3 груп — до 3 мільйонів гривень на місяць;
- для юридичних осіб з ознаками ризиковості («компаній-оболонок») — до 5 мільйонів гривень на місяць.
Вказані обмеження стосуються виключно вихідних транзакцій на рахунки фізичних осіб та інших підприємців. Водночас надходження коштів від торговельного еквайрингу, безготівкові розрахунки за товари та сплати податкових зобов’язань до державного бюджету під дію лімітів не підпадають.
Зазначені граничні суми не є остаточними чи незмінними для кожного суб’єкта підприємницької діяльності. У разі якщо встановленого обсягу коштів недостатньо для повноцінного ведення бізнесу, підприємець має юридичне право звернутися до обслуговувальної банківської установи із заявою про збільшення суми. Для перегляду ліміту необхідно надати документальне підтвердження реальної потреби в розширенні обсягу транзакцій (фінансову звітність, товарні накладні, укладені договори з контрагентами або первинні розрахункові документи). Розгляд таких звернень банки здійснюватимуть у термін від 1 до 3 робочих днів.
Запроваджені обмеження не поширюються на підприємців із підтвердженими джерелами доходів, офіційно ідентифікованих волонтерів, а також на внутрішні перекази між власними рахунками клієнта.
Категорії підприємців, щодо яких застосовуватиметься посилений фінмоніторинг
Запровадження нових правил не передбачає автоматичного чи однакового обмеження для всіх представників бізнесу. Фінансові установи зобов’язані зосередитися на перевірці та підвищеній увазі до транзакцій тих клієнтів, операції яких мають ознаки підвищеного ризику.
До переліку категорій ФОПів, стосовно яких проводитиметься відповідний фінансовий моніторинг, належать:
- новостворені фізичні особи-підприємці, які нещодавно зареєстрували суб’єкт господарювання (кожен банк визначає термін самостійно — зазвичай від 6 до 12 місяців від дати реєстрації);
- неактивні ФОПи («сплячі»), які періодично відновлюють проведення розрахункових операцій після тривалої перерви;
- підприємці, які перебувають на загальній системі оподаткування;
- платники єдиного податку 2 та 3 груп спрощеної системи.
Щодо новозареєстрованих суб’єктів та підприємців, які відновлюють діяльність, передбачається поглиблене вивчення специфіки бізнесу та посилений контроль за проведенням розрахункових операцій за рахунками. Стосовно ФОПів на загальній системі, а також представників 2 та 3 груп спрощеної системи банки здійснюватимуть перевірки відповідно до власних внутрішніх критеріїв ризикорієнтованого підходу.
Часові рамки та суми другого етапу обмежень
Запровадження нових правил розраховане на 2 послідовні етапи. Перший етап починає діяти з 14 серпня 2026 року, а другий (постійний) запланований на 14 листопада — рівно через 6 місяців після підписання Меморандуму.
Під час другого етапу граничні місячні суми для ризикових клієнтів додатково знизяться:
- для ФОП 1 групи — до 400 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП 2 та 3 груп — до 1 мільйона гривень на місяць;
- для юридичних осіб із ризиковим статусом — до 2 мільйонів гривень на місяць.
Оновлений документ має на меті повністю уніфікувати та стандартизувати підходи банківських установ України до комплексної перевірки клієнтів, унеможливити використання банківської системи для тіньових схем і протидіяти залученню фізичних осіб до схем із використанням «дропів».
Раніше ми писали про виплати ВПО у серпні 2026 року.