Як інформує «Перший Новинний» із посиланням на видання «Судово-юридична газета», у 2026 роцы блокування банківського рахунку для більшості громадян стає повною «несподіванкою». Ще вчора карткою можна було безперешкодно розрахуватися в торговельній мережі чи сплатити комунальні послуги, а сьогодні банківська установа повідомляє про обмеження доступу до власних збережень.
Найпоширенішою причиною застосування таких заходів є відкрите виконавче провадження. При цьому громадяни далеко не завжди розуміють юридичні підстави для накладення арешту. Одні згадують про давній прострочений кредит, інші — про зафіксований адміністративний штраф, а дехто взагалі вперше дізнається про наявність фінансових зобов’язань уже після безпосереднього блокування картки.
Унаслідок законодавчих змін користуватися арештованими рахунками стало значно складніше. Саме тому важливо чітко розуміти, хто саме наділений повноваженнями накладати обмеження, чи має банківська установа право самостійно їх скасовувати та які процесуальні права гарантовані особі в подібних обставинах.
Правові підстави та механізм блокування рахунків
Самостійно банківські установи рахунки клієнтів не блокують. Фінансові організації виступають лише виконавцями процесуальних документів і зобов’язані виконувати постанови державних або приватних виконавців, які відкрили відповідне виконавче провадження.
Юридичними підставами для відкриття провадження та накладення арешту слугують:
- Судові рішення, що набрали законної сили;
- Судові накази;
- Виконавчі написи нотаріусів;
- Постанови органів внутрішніх справ або ТЦК та СП про притягнення до адміністративної відповідальності;
- Інші виконавчі документи, передбачені Законом України «Про виконавче провадження».
Найчастіше арешт на кошти накладається через такі заборгованості:
- Прострочені зобов’язання за банківськими кредитами та позиками;
- Несплачені аліментні платежі на утримання дітей або непрацездатних батьків;
- Непогашені адміністративні штрафи (зокрема за порушення правил дорожнього руху чи військового обліку);
- Заборгованість за житлово-комунальні послуги;
- Інші майнові стягнення за рішеннями судів.
Після офіційного відкриття провадження уповноважений виконавець виносить постанову про арешт коштів боржника та направляє її до банківських установ через Автоматизовану систему виконавчого провадження (АСВП). Отримавши документ, банк негайно обмежує доступ до коштів.
Чому банківська установа не може самостійно зняти арешт
Під час звернення до служби підтримки банку клієнти нерідко розраховують на швидке розв’язання проблеми. Проте працівники банківської установи не уповноважені оцінювати законність накладення арешту чи перевіряти наявність боргу. Обв’язок банку — суворе виконання постанови уповноваженого виконавця.
Навіть якщо клієнт надає чеки про повну сплату боргу або докази технічної помилки, банк не має правових підстав відновлювати доступ до рахунку. Для скасування обмежень потрібна нова офіційна постанова державного чи приватного виконавця або відповідне рішення суду, яке набрало законної сили.
З огляду на це, першочерговою дією після виявлення блокування є з’ясування відомостей про уповноваженого виконавця та витребування матеріалів справи.
Скасування «правила 100 тисяч гривень»
Після запровадження воєнного стану в Україні діяли тимчасові норми, які суттєво полегшували становище боржників. Відповідно до розпорядження Кабінету Міністрів України № 198-р від 2 березня 2022 року, громадянам дозволялося здійснювати видаткові операції з арештованих рахунків, якщо загальна сума стягнення за виконавчим документом не перевищувала 100 тисяч гривень.
Однак ця норматива повністю втратила чинність. Законом України № 3048-IX від 11 квітня 2023 року зазначені пільгові умови скасовано. Банківські установи більше не мають права розблоковувати рахунки чи дозволяти витрати лише на підставі того, що борг є меншим за 100 тисяч гривень.
Наразі будь-які питання щодо відновлення видаткових операцій вирішуються виключно з державним або приватним виконавцем, який веде конкретне провадження.
Покроковий алгоритм дій у разі блокування картки
Для відновлення доступу до коштів необхідно виконати послідовні процесуальні кроки:
- Отримання первинних даних у банку. Слід звернутися до фінансової установи та затребувати номер виконавчого провадження, дату винесення постанови, а також прізвище, ім’я, по батькові та статус виконавця (державний чи приватний).
- Пошук інформації про провадження. Перевірити відомості можна у мобільному застосунку «Дія» (розділ «Послуги» — вкладка «Виконавчі провадження») або через Єдиний реєстр боржників та Автоматизовану систему виконавчого провадження на офіційному вебпорталі Міністерства юстиції України.
- Комунікація з виконавцем. Звернутися до посадової особи, яка винесла постанову, для ознайомлення з матеріалами справи, отримання реквізитів для сплати заборгованості або подання заявою про визначення лімітованого рахунку.
Дозволений щомісячний ліміт витрат з арештованого рахунку
Попри загальну заборону використання заблокованих коштів, Законом України № 3048-IX передбачено спеціальний механізм соціального захисту боржників.
Згідно з пунктом 10-2 розділу XIII «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про виконавче провадження», фізична особа — боржник має право подати державному чи приватному виконавцю заяву про визначення одного поточного рахунку в одній банківській установі для здійснення видаткових операцій.
| Параметр | Законодавча норма та умови застосування |
| Максимальний розмір витрат | 2 розміри мінімальної заробітної плати, встановленої на 1 січня поточного року (на місяць) |
| Кількість дозволених рахунків | Чітко один поточний рахунок в одному банку на вибір боржника |
| Вплив кількості проваджень | Кількість відкритих справ не збільшує граничну суму витрат |
| Підстава для банку | Окрема постанова виконавця про визначення рахунку для видаткових операцій |
Якщо арешт накладено на декілька рахунків у різних банках або в одному банку, заявник у своїй заяві обов’язково вказує реквізити лише одного рахунку, з якого дозволятиметься зняття готівки та проведення безготівкових розрахунків у межах встановленого законодавством ліміту.
Особдивості захисту пенсій, зарплат та соціальних виплат
Законодавством визначено перелік доходів, які мають спеціальний правовий статус і на які заборонено звертати стягнення або щодо яких діють обмеження.
До спеціальних виплат належать:
- Пенсійні виплати;
- Державна соціальна допомога малозабезпеченим сім’ям та особам з інвалідністю;
- Допомога при народженні чи усиновленні дитини;
- Виплати внутрішньо переміщеним особам (ВПО) на проживання;
- Допомога на поховання та інші компенсаційні виплати.
Відповідно до частини 4 статті 59 та статті 73 Закону України «Про виконавче провадження», накладення арешту на рахунки зі спеціальним режимом використання є підставою для його скасування щодо цих конкретних коштів.
Для розблокування соціального або зарплатного рахунку боржник подає виконавцю заяву та додає підтвердні документи:
- Довідку банківської установи про цільове призначення рахунку;
- Виписку про рух коштів за останні місяці;
- Довідку з Пенсійного фонду України, органу соціального захисту населення або від роботодавця.
Отримавши документальне підтвердження спеціального статусу коштів, виконавець зобов’язаний винести постанову про зняття арешту в частині цільових виплат.
Підстави для повного скасування арешту та порядок оскарження
Повне зняття обмежень із банківських рахунків боржника відбувається у випадках, чітко регламентованих статтею 59 Закону України «Про виконавче провадження»:
- Повне фактичне погашення заборгованості та сплати виконавчого збору / винагороди приватного виконавця;
- Закінчення або закриття виконавчого провадження з підстав, передбачених законом;
- Скасування судового рішення, судового наказу або виконавчого напису нотаріуса, на підставі якого видано документ;
- Помилкове відкриття провадження щодо особи, яка не є боржником;
- Подання документального підтвердження спеціального режиму використання рахунку.
Якщо державний або приватний виконавець безпідставно відмовляє у розблокуванні рахунку, не розглядає подані заяви чи ігнорує надані довідки, його дії підлягають оскарженню. Первинна скарга подається до керівника відповідного органу державної виконавчої служби (ОДВС) або до Міністерства юстиції України (щодо дій приватного виконавця). За відсутності належного реагування дії або бездіяльність виконавця оскаржуються в судовому порядку.
Блокування картки не позбавляє громадянина прав на захист мінімального матеріального забезпечення. Своєчасне подання заяви про визначення лімітованого рахунку чи надання документів про соціальне походження коштів дозволяє швидко відновити частковий або повний доступ до фінансів.
Раніше ми писали про те, як перевести пенсію на нову картку у 2026 році: порядок зміни банківських реквізитів онлайн.