Як повідомляє NV Бізнес, українські банки та інші надавачі платіжних послуг підписали оновлений меморандум щодо прозорості ринку платежів. Документ передбачає нові правила для окремих підприємців і компаній, рахунки яких можуть використовуватися у ризикових фінансових операціях, пише Перший Новинний.
Кого торкнуться нові правила
Обмеження стосуватимуться не всіх ФОПів і юридичних осіб. Насамперед ідеться про новостворених підприємців, «сплячих» ФОПів, які довго не вели активності, але відновили операції, а також нові або неактивні компанії з ознаками компаній-оболонок.
Для звичайних громадян базові ліміти залишаються такими самими:
- 50 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику;
- 100 тисяч гривень на місяць — для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику;
- вищий індивідуальний ліміт — для клієнтів із документально підтвердженими доходами.
До винятків належать зарплатні клієнти, волонтери, ідентифіковані за вимогами НБУ, а також інші клієнти, які можуть підтвердити походження коштів.
Які ліміти встановлять для ФОПів
Для нових і «сплячих» ФОПів обмеження вводитимуть у два етапи. Перший етап має стартувати через три місяці після підписання оновленого меморандуму, тобто з серпня 2026 року.
На першому етапі передбачені такі ліміти:
- для ФОПів першої групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- для ФОПів другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень на місяць.
Другий етап має запрацювати через шість місяців після підписання меморандуму, тобто з листопада 2026 року. Тоді ліміти зменшаться:
- для ФОПів першої групи — до 400 тисяч гривень на місяць;
- для ФОПів другої та третьої груп — до 1 мільйона гривень на місяць.
Якщо підприємцю потрібен більший ліміт, він зможе звернутися до банку або іншої установи, де відкрито рахунок, і надати документи, які підтверджують таку потребу.
Що зміниться для компаній
Для нових і «сплячих» юридичних осіб ліміти діятимуть у разі, якщо банк виявить понад дві ознаки компанії-оболонки. Йдеться про фірми, які можуть використовуватися для непрозорих операцій, виведення коштів або приховування реальних власників.
Для таких компаній встановлять такі обмеження:
- з серпня 2026 року — до 5 мільйонів гривень на місяць;
- з грудня 2026 року — до 2 мільйонів гривень на місяць.
Водночас компанія також зможе просити про підвищення ліміту, якщо підтвердить реальну фінансову можливість проводити операції у більшому обсязі.
Чому банки вводять обмеження
Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас пояснив, що ринок не бачить потреби підвищувати базовий ліміт для переказів між фізичними особами, оскільки клієнти з підтвердженими доходами можуть отримати індивідуальні умови.
«Меморандум є відкритим документом, і банки можуть приєднуватися до нього добровільно. Очікується, що більшість учасників ринку приєднається до ініціативи».
Оновлений меморандум уже підписали Національна асоціація банків, Асоціація українських банків, а також представники 25 банків і фінансових установ. Серед них — Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, ПУМБ, Укрсиббанк, А-Банк, НоваПей, Укрексімбанк та інші учасники ринку.
Перший меморандум щодо прозорості платіжного ринку банки підписали 10 грудня 2024 року. На початок 2026 року до нього приєдналися понад 50 банків і фінансових установ.
Нагадаємо, раніше ми писали про пенсію за віком у 2026 році та чинники, які впливають на розмір виплат.